Guida alla Garanzia e Vantaggi

Le piccole e medie imprese (PMI) sono il motore dell’economia italiana, ma spesso affrontano sfide nel reperire liquidità per crescere e investire. In questo contesto, SACE gioca un ruolo cruciale nel sostenere le imprese italiane, supportando l’erogazione di finanziamenti garantiti e soluzioni di credito per facilitare l’accesso a risorse economiche anche a chi non presenta una patrimonializzazione elevata. In questo articolo, esploreremo come funziona la garanzia SACE, le diverse finalità della stessa e come le PMI possono beneficiare dei finanziamenti con garanzia SACE.

Cos’è la garanzia SACE e come funziona

La garanzia SACE è uno strumento che permette alle imprese italiane di accedere più facilmente ai finanziamenti. SACE offre, infatti, una garanzia pubblica pensata per sostenere le imprese che potrebbero incontrare difficoltà nell’accesso al credito bancario a causa della mancanza di adeguate garanzie.

Questa garanzia pubblica svolge un ruolo fondamentale nel supportare le imprese e sostenere l’intera economia. Grazie a questa, le aziende che potrebbero non soddisfare tutte le condizioni richieste per ottenere un finanziamento tradizionale hanno maggiori opportunità di accesso al credito. In concreto, la garanzia SACE copre una percentuale del prestito, favorendo l’erogazione di finanziamenti e stimolando la crescita e la competitività delle imprese.

Inoltre, la garanzia SACE può essere utilizzata per diverse finalità, come l’accesso a finanziamenti a breve termine, il sostegno a progetti di crescita o l’internazionalizzazione delle imprese. A seconda del tipo di investimento e delle necessità aziendali, la garanzia SACE si declina in differenti varianti.

È importante sottolineare che l’erogazione del finanziamento rimane comunque soggetta all’approvazione della banca, che effettuerà una valutazione istruttoria per verificare la sostenibilità del finanziamento per l’impresa richiedente.

Le varianti della Garanzia SACE

La garanzia SACE si articola in diverse varianti, progettate per rispondere alle esigenze finanziarie delle imprese italiane in base alla loro dimensione, al settore di attività e alla destinazione dei progetti. Ogni opzione si differenzia per finalità, ambiti di intervento e tipologia di beneficiario.

La garanzia SACE che si rivolge al Mercato Domestico è pensata per le PMI italiane costituite in forma di società di capitali. Consente di ottenere finanziamenti per investimenti in Italia, inclusi processi di acquisizione e aggregazione, oltre alla possibilità di coprire spese già sostenute nei 60 mesi precedenti. È, inoltre, utile per far fronte a future esigenze di capitale circolante connesse ai progetti d’investimento.

Per le operazioni rivolte all’estero è disponibile la garanzia SACE Mercati Globali, destinata a tutte le imprese di capitali, comprese le PMI. Supporta investimenti fuori dai confini nazionali e permette di finanziare le esigenze di liquidità legate al pagamento di forniture e subforniture di beni e servizi verso controparti estere o italiane, la cui produzione è destinata all’estero.

La variante Mercato Domestico MID&LAC si rivolge, invece, alle imprese italiane di capitali non qualificabili come PMI. Si tratta di un’opzione pensata per finanziare progetti di investimento in Italia, anche di natura green, e per garantire liquidità legata a operazioni strategiche e al pagamento dei fornitori.

Infine, la garanzia SACE Green PMI è dedicata alle piccole e medie imprese impegnate nella sostenibilità. Offre accesso a finanziamenti destinati alla transizione ecologica, alla mobilità sostenibile e a iniziative per la mitigazione o l’adattamento ai cambiamenti climatici.

Nel loro insieme, queste varianti della garanzia SACE rappresentano un ecosistema di strumenti evoluti e differenziati, utili a sostenere lo sviluppo e la competitività delle imprese italiane, sia sul mercato interno che su quello internazionale.

Come richiedere un finanziamento con garanzia SACE

Il processo per richiedere un finanziamento garantito da SACE è piuttosto semplice, ma richiede alcuni passaggi da seguire con attenzione. Ecco come funziona:

1. Identificare la finalità del finanziamento: in base alle esigenze dell’impresa, si selezionerà la finalità più adatta (liquidità, investimenti, internazionalizzazione, ecc.).
2. Compilare la documentazione: l’impresa deve presentare la documentazione richiesta dalla banca, che generalmente include bilanci, business plan e altre informazioni economiche e finanziarie.
3. Valutazione da parte della banca e di SACE: una volta ricevuta la richiesta, la banca e SACE valuteranno il rischio e la fattibilità del finanziamento.
4. Approvazione del finanziamento: se la richiesta è approvata, il finanziamento, assistito dalla garanzia SACE, verrà erogato secondo i termini stabiliti.

I vantaggi della garanzia SACE per le PMI

Le PMI italiane possono beneficiare in modo significativo di questo strumento, che non solo facilita l’accesso al credito, ma contribuisce anche a una gestione finanziaria più efficiente. Ecco alcuni dei principali vantaggi offerti:

1. Accesso semplificato ai finanziamenti

Ottenuta la delibera della banca, la garanzia Sace è pronta anche in sole 24 ore, previa istruttoria, grazie a una procedura completamente digitale.

2. Nessun costo accessorio nascosto

Non sono previste spese di istruttoria a carico delle imprese (se non quelle applicate dalla banca) e il premio SACE è incluso nelle condizioni applicate.

3. Supporto alla crescita e all’internazionalizzazione

Le PMI che desiderano espandere le proprie attività, sia a livello nazionale che internazionale, possono sfruttare la garanzia SACE per finanziare progetti di crescita, investimenti in innovazione o iniziative di internazionalizzazione.

Finanziamenti Garantiti da SACE: differenze con i prestiti tradizionali

Optare per un finanziamento con garanzia SACE offre alle imprese diversi benefici rispetto ai prestiti tradizionali:

• Flessibilità e liquidità immediata: i prestiti garantiti da SACE offrono una maggiore flessibilità, consentendo alle imprese di ottenere liquidità quando ne hanno bisogno, senza dover affrontare lunghe tempistiche burocratiche.
• Sostegno per la crescita e l’innovazione: la garanzia SACE è ideale per finanziare progetti di espansione e innovazione, dando alle imprese la possibilità di affrontare le sfide del mercato globale.

Come Banca CF+ può supportare la tua impresa

I finanziamenti garantiti da SACE rappresentano un’opportunità fondamentale per le PMI italiane che desiderano accedere alla liquidità. Se sei un’impresa alla ricerca di soluzioni per finanziare la tua crescita, il credito garantito da SACE è sicuramente una strada da considerare.

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