Quali sono le polizze vita che vende Banca Intesa nel 2025. Rendimenti, costi e condizioni a confronto

Nel 2025, il mercato delle polizze vita di Banca Intesa si caratterizza per una gamma articolata di prodotti assicurativi destinati a differenti profili di investitori con esigenze di protezione, capitalizzazione e pianificazione patrimoniale. Il gruppo bancario ha strutturato un’offerta capace di coniugare sicurezza del capitale e opportunità di rendimento tramite l’integrazione di formule tradizionali garantite e prodotti di ramo unit-linked.

L’approccio riflette una spiccata attenzione alla personalizzazione, alla gestione separata dei patrimoni e all’inclusione di benefit fiscali secondo la normativa vigente. L’ultimissima riorganizzazione della divisione Insurance, ora Intesa Sanpaolo Assicurazioni, con la guida della direzione generale, garantisce il presidio della compliance e l’implementazione delle migliori prassi di trasparenza e governance.

Panoramica delle principali polizze vita: caratteristiche e requisiti di sottoscrizione

I principali contratti di polizze vita proposti comprendono Patrimonio Domani Plus e Patrimonio Garanzia. Entrambi si pongono come strumenti di gestione garantita a vita intera, senza scadenza predeterminata, e si rivolgono a una clientela ampia, dal segmento “senior” ai soggetti in età lavorativa. Caratteristiche salienti:

• 
  Capitale garantito al 100% dal gestore assicurativo sulle somme investite, salvo parziali riscatti operati dal contraente;
• 
  Accesso vincolato a chi possiede un conto corrente e servizio My Key con la banca;

Carta di credito con fido



Procedura celere

 

• 
  Modalità di sottoscrizione sia in filiale che online;
• 
  Possibilità di designare liberamente beneficiari, modificabili in ogni momento della durata contrattuale;

• 
  Età di ammissione: p.es. Patrimonio Domani Plus è riservata ai soggetti da 65 a 91 anni non compiuti, mentre Patrimonio Garanzia consente una maggiore apertura generazionale.
• 
  Importo minimo di sottoscrizione: normalmente, da 1.000€ in su, con step aggiuntivi da 500€.
• 
  Esistono opzioni accessorie come la garanzia decesso per infortunio, con livelli “base” e “premium” selezionabili e modificabili dopo 9 mesi dall’inizio della copertura.

Rendimenti e partecipazione alle Gestioni Separate

Le polizze tradizionali proposte dalla banca sono ancorate alle Gestioni Separate, tipiche dei prodotti assicurativi italiani, che rappresentano patrimoni distinti dal resto della società e gestiti con criteri di prudenza, redditività e liquidità. I contratti come Patrimonio Domani Plus e Patrimonio Garanzia consentono la partecipazione ai risultati delle Gestioni Separate collegate all’investimento. Le principali sono il “Fondo Base Solida” e il “Fondo VIVAPIù” o “Trendifondo Intesa Vita”.

I rendimenti riconosciuti agli assicurati variano in funzione della performance della gestione, con la garanzia di restituzione almeno del capitale netto investito. La politica di investimento delle Gestioni Separate rispetta generalmente i vincoli imposti dal Regolamento UE 2019/2088 sulla sostenibilità.

• 
  I dati storici evidenziano una stabilità dei rendimenti netti compresi fra il 2% e il 3% medio annuo negli anni recenti, soggetti però a variabilità in relazione all’andamento dei mercati obbligazionari e creditizi.

Prestito personale



Delibera veloce

 

• 
  La quota di rendimento annuale viene ogni anno accreditata al contratto secondo le condizioni di polizza, consolidando il risultato.

Confronto tra le diverse offerte di Intesa Sanpaolo

Ben sapendo che non mancano alternative, le soluzioni assicurative della Divisione Insurance del gruppo Intesa presentano punti di forza tra cui la garanzia del capitale, i benefici fiscali e la possibilità di designazione flessibile dei beneficiari, rendendo questi strumenti idonei sia per la gestione finanziaria personale sia per le famiglie che intendono gestire il passaggio di patrimonio in modo efficace.

• 
  Unit Linked proposte restano diffuse, ma offrono un profilo di rischio più elevato, adatto a clientela con maggiore tolleranza alle oscillazioni di mercato.
• 
  Prodotti Previdenza Complementare come PIP e Fondi Pensione integrano l’offerta destinata all’integrazione della pensione pubblica.

Costi delle polizze: commissioni, spese e principi di trasparenza

La struttura dei costi delle polizze vita offerte risulta dettagliata e in linea con le indicazioni IVASS e le direttive europee sulla trasparenza:

• 
  Commissione di gestione annuale fissa: 1,15% del capitale investito nelle Gestioni Separate;
• 
  Costi di ingresso per versamenti a partire da 1.000.000€: generalmente 20€ (soglia per importi inferiori da verificare caso per caso nei fascicoli informativi);
• 
  Penalizzazioni in caso di riscatto totale o parziale nei primi anni:
  

  • 
    Dal 91° giorno fino al 1° anno escluso: 2% con minimo 30€;
  • 
    Dal 1° al 5° anno (o 3° su alcuni prodotti): 1%, minimo 30€;
  • 
    Dopo il decimo anniversario, nessun costo di uscita.

• 
  Costi della garanzia accessoria (infortuni) personalizzati in base all’età e importo assicurato, detraibili fiscalmente;
• 
  Assenza di costi aggiuntivi occulti: dettagli completi disponibili su fogli informativi e documenti precontrattuali.

La presenza di una struttura costi esplicita garantisce la trasparenza, coerentemente con quanto richiesto dalle norme IVASS.

L’aspetto operativo prevede:

• 
  Versamenti iniziali e incrementali flessibili, maggiormente adatti a chi ricerca l’integrazione progressiva dell’investimento;
• 
  Riscattabilità parziale o totale consentita dopo soli 90 giorni dalla sottoscrizione;
• 
  Benefici fiscali di rilievo:
  

  • 
    Nessuna imposta di bollo sul capitale investito;
  • 
    Esenzione dall’imposta di successione sulle somme trasferite ai beneficiari designati in caso di decesso;
  • 
    Detraibilità IRPEF al 19% dei premi pagati per coperture accessorie, fino a 530€ anno;
  • 
    Gestione automatica dell’imposizione fiscale sui rendimenti, applicata solo al momento della liquidazione per riscatto o morte dell’assicurato, secondo quanto previsto dal Testo Unico delle Imposte sui Redditi (TUIR), art. 44 e 45.

• 
  Scelta e modifica dei beneficiari svincolata da vincoli e gratuita durante tutta la durata della polizza;

Tali condizioni rendono questi strumenti particolarmente efficienti per chi punta a gestire il passaggio generazionale oppure ottimizzare la fiscalità sulle somme destinate a eredi specifici.

Esperienze degli utenti e criticità nella gestione e liquidazione delle polizze vita

Le recensioni e i feedback emersi nel 2024 evidenziano una dualità tra l’apprezzamento per la sicurezza dell’investimento e la presenza di criticità procedurali nei processi di riscatto e liquidazione. In particolare:

• 
  Lentezza nei tempi di erogazione delle somme ai beneficiari, spesso correlata a iter burocratici complessi e richiesta ripetuta di documentazione integrativa;
• 
  Difficoltà nel rapporto con il servizio clienti (call center e filiali), descritto come poco efficiente e talvolta non coordinato;
• 
  Esperienze negative nel procedimento di segnalazione reclami, con casi di ritardi nelle risposte e scarsa trasparenza sugli stati di avanzamento delle pratiche;
• 
  Attribuzione di responsabilità alla poca chiarezza dei fascicoli informativi per alcune casistiche di liquidazione post mortem, soprattutto in caso di beneficiari multipli o presenza di testamento;
• 
  Feedback positivo invece sulla stabilità del rendimento e sull’assenza di rischi di perdita del capitale investito.

Le segnalazioni emerse sulla complessità delle procedure risultano in linea con le criticità osservate nel settore assicurativo nazionale, sollecitando miglioramenti in termini di digitalizzazione e semplificazione amministrativa.

Leggi anche